Was ist bei einer Geldanlage wichtig? So richtig Geld anlegen
Es ist vieles zu beachten, soll eine Geldanlage nicht nur sicher, sondern vor allem auch rentabel sein: Anlegerprofil und Produkt, in dem Sparer Geld anlegen wollen, müssen zusammenpassen und auf die gewünschte Zeitspanne ausgelegt sein. Darüber hinaus zählen natürlich ausreichende Liquidität und Durchhaltevermögen zu den wichtigsten Voraussetzungen für den Erfolg einer Geldanlage, nur so können in kleinen Schritten große Ziele erreicht werden. Ausschlaggebend ist aber auch immer die geeignete Strategie, die beim Geld Anlegen konsequent umgesetzt werden sollte, aber trotzdem ausreichend flexibel sein muss, um auf Marktentwicklungen reagieren zu können.
Risikostruktur und Anlagestrategie bei der Geldanlage
Es ist keine bahnbrechende Neuigkeit, dass Menschen unterschiedlich gestrickt sind, allerdings spielt die eigene Risikofreudigkeit insbesondere bei der Geldanlage eine entscheidende Rolle: Es macht keinen Sinn, in hochspekulative Produkte Geld anlegen zu wollen und sich die Nerven aufzureiben, wenn das Sicherheitsbedürfnis stark ausgeprägt ist. Der erste Schritt zur Entwicklung einer nachhaltigen Anlagestrategie ist also zunächst die Ermittlung des eigenen Risikoprofils. Kommen für sicherheitsorientierte Investoren bevorzugt festverzinsliche Produkte ohne Risiko, wie beispielsweise Tages- oder Festgeld-Konten, Bundesschatzbriefe, aber auch konservative Versicherungsprodukte in Frage, werden risikoaffine Menschen eher von einem Depotkonto aus Aktien, Rohstoffe oder gehebelte Produkte wählen, um ihr Geld anlegen zu können. Eine gute Mischung stellen die unterschiedlich ausgerichteten Fonds dar, die schon aufgrund ihrer Zusammensetzung differenzierte Strategien verfolgen können. Eine weitere Möglichkeit zum Geld Anlegen sind Anleihen bzw. Schuldverschreibungen, die entweder von Staaten oder Unternehmen emittiert werden, um sich mit frischem Kapital zu versorgen. Sehr beliebt sind momentan auch Nachrangdarlehen. Wichtig ist hier, dass es sich um einen seriösen Anbieter/Emittenten handelt. Dass hier eine höhere Rendite generell mit einem möglichen Ausfallrisiko einhergeht, ist bei der heutigen Zinslage ein aus unserer Sicht hinzunehmendes Risiko. Man sollte jedoch stets die wirtschaftliche Lage und das Geschäftsmodell der Emittentin prüfen.
Liquidität und zeitliche Ausrichtung
Um erfolgreich Geld anlegen zu können, müssen natürlich die finanziellen Mittel sicher zur Verfügung stehen. Während sich kleine Beträge für eine langfristige Geldanlage anbieten, die ratierlich anzusparen ist, sind für mittel- bis kurzfristige Investments mindestens vierstellige Beträge notwendig. Letzteres bringt aber auch eine interessantere Rendite. Es hängt also auch vom Sparziel und dem zur Verfügung stehenden Zeitraum ab, eine geeignete Anlagestrategie für die jeweiligen persönlichen Bedürfnisse aufzustellen: Dient die Geldanlage in erster Linie der Altersvorsorge, kann regelmäßig, auf Dauer und relativ sicher Geld angelegt werden und trotzdem ein nennenswerter Gewinn realisiert werden. Steht hingegen nur ein relativ überschaubarer Zeitraum für die Geldanlage zur Verfügung, muss eine höhere Rendite erwirtschaftet werden, was wiederum ein größeres Risiko mit sich bringt. Das Erfolgsrezept liegt in der Balance zwischen Chancen und Risiken. Nicht zuletzt trägt auch ein intelligentes Splitting entscheidend zum Gelingen bei.
Intelligent Geld anlegen – Risiken und Chancen splitten
Selbst innerhalb der verschiedenen Risikoklassen gibt es ausreichend Abstufungen, um verschiedene Produkte zur Geldanlage zusammenstellen zu können:
1. Auf lange Sicht
Um für die Altersvorsorge langfristig Geld anlegen zu wollen, eignen sich die wegen der niedrigen Zinsen in Verruf geratenen Lebens- oder Rentenversicherungen durchaus – und zwar in ihren staatlich geförderten Formen. Sowohl die betriebliche Altersversorgung als auch die Riester- und Rürup-Renten weisen zwar keine attraktivere Rendite aus als die herkömmlichen Tarife, aber sie erwirtschaften zumindest aus den steuerlichen Vorteilen, Einsparungen bei den Sozialabgaben oder Zulagen einen Gewinn. Diese auf lange Sicht ausgelegte Geldanlage kann nicht vor dem gesetzlich festgelegten Renteneintritt in Anspruch genommen werden und unterliegt weiteren restriktiven Regelungen, sie ist aber sicher und sollte daher konsequent mit einem Teil der liquiden Mittel genutzt werden. Ob dabei die konventionelle Verzinsung oder fondsgebundene Produkte zu präferieren sind, hängt wiederum von der persönliche Risikostruktur ab.
2. Für mittelfristige Investments
Die Zeitspanne zwischen zwei und zehn Jahren beinhaltet viele Produkte, die sich immer größerer Nachfrage seitens der Anleger erfreuen; nicht zuletzt weil Anleger mit einem zeitlichen Horizont von bis zu 10 Jahren in Ihrer Planung einfach flexibler bleiben können. Für interessante Erträge und einen festen Zins empfehlen sich beispielsweise Anleihen, Schuldverschreibungen oder Nachrangdarlehen als Geldanlage, die sehr unterschiedlich konzipiert sein können.
Ein Beispiel für eine interessante Form der Geldanlage liefert die in Düsseldorf ansässige 123 Invest GmbH: Für eine Laufzeit von zwei Jahren wird ein Jahreszins von 8,25 Prozent garantiert – die Auszahlung erfolgt quartalsweise, die Mindestanlagesumme beträgt 5.000 Euro. Das Geschäftskonzept für dieses Nachrangdarlehen sieht vor, dass das akquirierte Kapital professionell in das unternehmenseigene Eigengeschäft (Aktien, Futures oder Währungen) investiert wird. Das Unternehmen profitiert sowohl von Steigen als auch vom Fallen der Kurse von Aktien, Indizes oder Rohstoffen, was den Vorteil der Konjunkturunabhängigkeit mit sich bringt. Zum Zuge kommt eine intelligente Hedging-Strategie sowie algorithmische Handelssysteme. Diese spezielle Art des Tradings gewinnt momentan immer mehr Zuläufe. Die 123 Invest GmbH gilt hier bereits seit Jahren als verlässlicher Partner für Anleger. Institutionelle Investoren, wie Banken oder Fonds, nutzen die Möglichkeiten des modernen Tradings ebenfalls seit vielen Jahren effektiv aus – so auch die 123 Invest GmbH. Mit dieser Geldanlage partizipieren Anleger an den überzeugenden Ergebnissen des Unternehmens.
3. Das schnelle Geld
Für den kurzfristigen Bereich von bis zu zwei Jahren kann das Geld angelegt werden, für das auch höhere Risiken eingegangen werden können. Hier kommen beispielsweise Aktien in Frage, aber auch Rohstoffe, wie zum Beispiel Öl oder Gold, oder Währungen. Ob dabei eine gehebelte Geldanlage genutzt oder direkt investiert wird, beeinflusst sowohl Risiko als auch mögliche Rendite. Über das oben beschriebene Modell der 123 Invest GmbH partizipieren Sie an den selben Chancen, verlassen sich beim Know-How aber auf ein professionelles Handelshaus.
Fazit – Anlagestrategie
Ohne Konzept Geld anlegen und nachhaltig Gewinne generieren zu wollen, ist wenig aussichtsreich. Die möglichen Formen der Geldanlage zunächst anhand des Risikoprofils zu selektieren, um danach durch ein intelligentes Splitting Chancen und Risiken zu optimieren, dürfte die sinnvollere Alternative sein. Teilen Sie den Betrag, den Sie zum Geld anlegen zur Verfügung haben, auf die unterschiedlichen Anlagehorizonte auf, um zum einen eine sichere Basis zu schaffen und zum anderen mit etwas riskanteren Produkten höhere Renditen zu erwirtschaften.
Bei all der Vielfalt der Produkte zur Geldanlage gilt eine alte Weisheit: Sie sollten nie Geld anlegen, wenn Sie das Produkt nicht verstehen. Es empfiehlt sich also immer, sich sowohl mit dem Thema als auch mit dem Konstrukt der Geldanlage an sich auseinanderzusetzen. Gibt es Bewertungen und Testberichte, sind dies bereits wichtige Indizien, die viel Zeit bei der Recherche sparen können.
Darüber hinaus soll ein weiterer Grundsatz betont werden: Je höher das Risiko ist, wenn Sie Geld anlegen, desto mehr können Sie daran verdienen – aber eben auch verlieren. In Niedrigzinsphasen, wenn also die sicheren, festverzinslichen Anlagen weniger abwerfen, als die Inflation wieder auffrisst, müssen höhere Risiken eingegangen werden, um überhaupt einen interessanten Ertrag mit einer Geldanlage erwirtschaften zu können. Gerade dann sollte die Aufmerksamkeit auf die Details gerichtet werden.